Služba
Spoříš správně – nebo jen odkládáš peníze na špatné místo?
Efektivní spoření na důchod neznamená mít nejvíc produktů, ale mít ty správné ve správném poměru.
Co přesně pro tebe uděláme
Začínáme inventurou: zmapujeme vše, co teď máš – penzijní připojištění, životní pojistky se spořicí složkou, podílové fondy, spořicí účty i nemovitosti určené jako zdroj příjmů. Mnohé z těchto produktů nesou poplatky, které nejsou vidět na první pohled, ale za 15 let sníží výnos o desítky tisíc korun. Ukážeme ti konkrétní čísla. Pak navrhneme přerozdělení: která část má být konzervativní (penzijní připojištění se státním příspěvkem), která umírněná (smíšené ETF fondy) a která může nést vyšší riziko výměnou za vyšší potenciál. Výsledkem je písemný plán alokace, který si můžeš uložit a každé dva roky s námi revidovat.
Co zahrnuje analýza spoření
Čtyři kroky, které projdeme společně při každé konzultaci.
Audit stávajících produktů
Projdeme každou smlouvu, vypočítáme skutečné roční náklady a srovnáme je s alternativami dostupnými v Česku dnes. Mnohé produkty uzavřené před rokem 2013 mají podmínky, které se dnes přejednat dají.
Nastavení alokace
Určíme poměr konzervativních, umírněných a dynamických složek portfolia podle tvého věku, toleranci rizika a plánovaného data odchodu do důchodu. Nechceme, aby tě trh zaskočil 5 let před koncem.
Plán příspěvků
Stanovíme měsíční částku, která je realistická pro tvůj rozpočet a zároveň dosáhne cílové sumy. Zahrneme i státní příspěvky a daňové odpočty, na které máš nárok.
Pravidelná revize
Jednou za dva roky se znovu sejdeme, zkontrolujeme plnění plánu a upravíme ho podle změn – ať už v zákonech, na trzích nebo v tvém životě.
„Měla jsem čtyři různé spořicí produkty a nevěděla jsem, co který přesně dělá. Po analýze v Svoboda & Kučera jsem dva zrušila, jeden převedla a ušetřila jsem skoro 3 200 Kč ročně na poplatcích – přičemž moje budoucí penze vzrostla o odhadovaných 180 000 Kč.“
Lenka Procházková, Plzeň, 49 let
Začni s auditem svého spoření
Přines smlouvy, my přineseme kalkulačku a nezávislý pohled.