Služba
Kolik ti každý měsíc přijde po odchodu do penze?
Státní důchod je jen část příběhu – zbývající příjmy musíš vytvořit předem.
Proč nestačí spoléhat jen na stát
Průměrný starobní důchod v Česku v roce 2024 činil přibližně 20 800 Kč měsíčně. Pokud je tvůj čistý příjem dnes 50 000 Kč, nastane při odchodu do penze propad o více než polovinu. Strategie příjmů řeší, jak tento propad zaplnit ze zdrojů, které máš pod kontrolou: z investičního portfolia, z nájemního příjmu, z výplaty životního pojištění, z doplňkového penzijního spoření nebo z kombinace všeho výše zmíněného. Nezabýváme se jen tím, kolik peněz máš – ale také kdy a v jakém pořadí je čerpat, abys minimalizoval daňovou zátěž a nepřišel o výnosy předčasným výběrem.
Jak plán příjmů sestavujeme
Nejprve si projdeme tvůj výpis z Českej správy sociálního zabezpečení a odhadneme výši státního důchodu. Pak zmapujeme ostatní zdroje a určíme, v jakém roce začnou přinášet výnos. Výsledkem je jednoduchá tabulka – „příjmová mapa“ – kde vidíš, co dostaneš v 63, 65 nebo 67 letech a kde jsou mezery. Pokud mezery najdeme, navrhneme konkrétní nástroje k jejich vyplnění. Celý proces trvá dvě konzultace po jedné hodině.
Zdroje důchodového příjmu, se kterými pracujeme
Ne všechny jsou vhodné pro každého – výběr záleží na věku, majetku a chuti k riziku.
Státní starobní důchod
Vypočítáme přesný odhadovaný důchod na základě tvých aktuálních odpracovaných let a osobního vyměřovacího základu. Zjistíme, zda má smysl pracovat déle nebo odejít dříve.
Doplňkové penzijní spoření
Poradíme, jak nastavit výplatu – jednorázově, doživotní rentu nebo předdůchod – tak, aby ti přinesla co nejvíc čistých peněz s ohledem na daně.
Nájemní příjem z nemovitosti
Pokud vlastníš nebo plánuješ koupit nemovitost jako zdroj příjmů, pomůžeme ti zhodnotit výnosnost a daňové dopady ve srovnání s jinými investičními alternativami.
Výnosy z investičního portfolia
Nastavíme fázi čerpání portfolia: kdy přejít z růstové strategie na výnosovou a jak si každý rok vyplácet dividendy nebo odprodávat ETF podíly bez toho, abys žral jistinu.
Chceš vědět, kolik budeš mít každý měsíc?
Přines výpis z ČSSZ a my sestavíme tvoji příjmovou mapu.